क्या है F.I.R.E. Financial Independent Retire Early
आज के समय में पैसा कमाना उतना मुश्किल नहीं रह गया है। इसीलिए एक व्यक्ति सोचता है कि जीवन को थोड़ा एन्जॉय किया जाए, दुनिया घूमे, परिवार के साथ समय बिताएं। इसीलिए जहाँ पहले के समय में लोग 60-65 की उम्र में रिटायर होते थे, अब लोग 40-45 साल की उम्र में रिटायर होने की सोच रखते हैं। अब माइंड सेट बदल गया है। अब लोग फाइनेंसियल फ्रीडम चाहते हैं।
लेकिन इस फाइनेंसियल फ्रीडम का मतलब क्या है। Financial Freedom का मतलब है कि आपने 40-45 साल की उम्र तक अपने पैसो को इस तरह से सेव और इन्वेस्ट किया है कि अब आपको पैसो के लिए किसी और पर निर्भर होने की ज़रूरत नहीं। आप पैसो के बारे में इतने आज़ाद हो चुके हैं कि अगले कुछ साल अगर आप नौकरी छोड़ के घर बैठना चाहे तो आप अपने खर्चे मैनेज कर सकते हैं।
इसे शार्ट फॉर्म में कहते हैं F.I.R.E. FIRE का फुल फॉर्म होता है Financial Independence and Retire Early जल्दी रिटायर होने के लिए आपको फाइनेंशियल इंडिपेंडेंट होना होगा। लेकिन अब F.I.R.E. के लिए हमे क्या करना पड़ेगा। आज के आर्टिकल में आप वही पड़ेंगे –
आज के आर्टिकल में आप विस्तार से ऐसे 5 स्टेप के बारे में जानेगे जिन्हे अप्लाई करके आप भी 40 से 45 की उम्र तक रिटायरमेंट ले सकते हैं।
क्या है F.I.R.E. Financial Independent Retire Early -लेकिन उससे भी पहले आपको एक हिसाब लगाना होगा कि फाइनेंसियल इंडिपेंडेंट बनने के लिए आपको हर महीने कितने रुपये की जरूरत पड़ेगी। महीने के खर्चे निकलते समय ये भी ध्यान रखे की मार्किट में इन्फ्लेशन भी होता है। आज के खर्चों के हिसाब से ही रिटायरमेंट की योजना बनेगी। आपके वर्तमान में वार्षिक खर्च के 25 से 30 गुना आपको फंड बनाना पड़ेगा।
Financial Independent Retire Early के 5 तरीके
पहले से ज़्यादा पैसा बचाएँ – Save More Money
हम भारतीय पैसा बचाना तो जानते हैं, लेकिन उसका कोई सिस्टमेटिक तरीका नहीं है। किसी महीने 1000 तो किसी महीने 10000 . यहां आपको ये समझना है कि आपकी सैलरी का 20 से 30 परसेंट तो आपको save करना ही है। यहाँ आप एक बहुत ही कारगर फार्मूला अपना सकते हैं। वो है 50:30:20 का फार्मूला।
अब आपकी सैलरी चाहे 10 हज़ार हो 25 हज़ार हो या 1 लाख आपको अपनी सैलरी का 20 से 30 % तो बचत करना ही है। आपको जान के हैरानी होगी कि बहुत से लोग जल्दी रिटायर होने के लिए अपनी सैलरी का 50% तक भी Save कर रहे हैं। अब सवाल है कि save करके क्या होगा क्यूंकि सेविंग से फाइनेंसियल फ्रीडम नहीं आती। तो बचत इसीलिए ज़रूरी है क्यूंकि बचत होगी तभी तो investment होगा और तभी तो आप 40 -45 की उम्र में रिटायर हो पाएंगे।
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2. महीने के खर्च – Track your monthly expenses
बचत अगर ज़्यादा करना चाहते हैं तो एक बात पर खास नज़र रखिये कि आपके महीने का खर्च किया है। कहीं ऐसी चीज़ों पर खर्च तो नहीं हो रहा जो ज़रूरी नहीं है। जीवन का आनंद लेना और खुद पर खर्च करना ज़रूरी है लेकिन कुछ खर्चे इग्नोर किये जा सकते हैं। उन पर अपना नियत्रण ज़रूर रखें।
घर में होंगे वाले महीने के खर्चों को ट्रैक करेंगे तो आप देखेंगे कि महीने में 2 से 4 हज़ार रूपए ज़्यादा बचा सकते हैं। हो सकता है उन खर्चो में आपकी कुछ बुरी आदतें भी हो जैसे, ड्रिंकिंग, जंक फ़ूड, स्मोकिंग आदि, क्यूंकि हेल्थ भी एक तरह की वेल्थ ही है।
आप चाहे तो महीने में एक बार बैठ के अपने खर्चो का हिसाब रखिये या रोज़ दिन ख़त्म होने के बाद भी आप अपने खर्चो को ट्रेक कर सकते हैं।
3. निवेश करें (Invest Now)
आप ये तो समझ गए है कि बचत करनी चाहिए लेकिन महंगाई और इन्फ्लेशन को हारने के लिए आपको इन्वेस्ट करना होगा। अब बाजार में इन्वेस्टमेंट के बहुत सारे सेकड़ो ऑप्शन मौजूद हैं। अब ये आपको अपनी समझदारी से देखना है कि आपका पैसा कहा सेफ हैं। एक बड़े इन्वेस्टर warren buffet ने कहा था कि अपने सभी अंडे एक ही टोकरी मत रखिए, क्यूंकि टोकरी गिरी तो सारे अंडे एक साथ ही टूट जायेंगे। इसका मतलब ये हुआ कि अपनी इन्वेस्ट सिर्फ एक ही जगह मत करिये, कुछ FD में, कुछ Mutual Funds में कुछ Share Market में थोड़ा थोड़ा डालिये। लेकिन अब सवाल ये भी तो है कि इन्वेस्ट कहाँ कैसे करना है। वो आगे समझाते हैं।
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4 पोर्टफोलियो इम्पोर्टेन्ट है ( Diversify your portfolio and Investment )
जैसा कि हमने पहले भी बताया कि इन्वेस्टमेंट करने के लिए मार्किट ऑप्शन है। आप जहाँ चाहे वहां इन्वेस्ट कर सकते हैं। आप चाहे तो एक पर्सनल फाइनेंसियल एडवाइज़र की मदद भी ले सकते हैं। जो आपके ज़रूरत को समझते हुए आपको इन्वेस्टमेंट की सलाह देगा। Mutual Fund एक अच्छा ऑप्शन हो सकते है लेकिन उसमे भी कौनसा म्यूच्यूअल फंड्स आपके लिए सही होगा वो आपको एक पर्सनल फाइनेंसियल एडवाइज़र ही बता पायेगा।
मुख्य रूप से म्यूच्यूअल फंड तीन प्रकार के होते हैं।
a. लार्ज कैप फंड ( Large cap Fund )
b. मिड कैप फंड ( Mid cap Fund )
c. स्माल कैप फंड ( Small cap Fund )
5. अपनी इनकम के सोर्स बढ़ाइए ( Multiply your Income Source )
आज के समय में आपके पास पैसा अगर एक ही सोर्स से आ रहा है तो शायद आप फाइनेंसियल फ्रीडम का आनंद न उठा पाएं। रोबर्ट कियोसाकि ने कहा था कि यदि आपके पास इनकम का जरिया सिर्फ आपकी नौकरी है तो आप गरीबी से सिर्फ एक कदम दूर है।
अगर आप 40-45 की उम्र तक रिटायर होकर जीवन का आनंद लेना चाहते हैं तो अपनी इनकम के सोर्स बढ़ाने की कोशिश करिये। उदहारण के लिए आप ऐसे शेयर्स में पैसा लगा सकते हैं जहाँ से डिविडेंट आता हो। जिससे कि आपकी आय में भी वृद्धि होती रहे और आपके पास इन्वेस्ट करने के लिए भी पैसा रहे ।
